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Le taux crédit est important pour les coûts de financement et va avoir un impact important sur toute décision en rapport avec tout crédit qu'il soit à court terme (crédit à la consommation), à moyen terme (crédit auto) ou bien à long terme ( crédit immobilier).

 

 

Le taux crédit Le montant des taux d'intérêt est fixé en fonction de plusieurs paramètres :

- la durée de l'emprunt (c'est-à-dire le délai de remboursement consenti à l'emprunteur). En général, le taux d'intérêt est d'autant plus élevé que la durée du prêt est longue ;

- le profil de risque de l'emprunteur. Le taux d'intérêt rémunère le niveau de risque pris par le prêteur ;

- les « conditions de marché » : il s'agit des taux directeurs fixés par la Banque centrale européenne (BCE) et appliqués aux emprunts souscrits par les banques commerciales auprès d'elle.

 

 

Les taux crédits dépendent donc des taux directeurs qui sont fixés par la banque centrale d'un pays (comme la Banque de France) ou d'une union monétaire (comme la Banque centrale européenne). Ils constituent un levier économique essentiel car ils impactent directement les taux des prêts dont bénéficient les particuliers (crédits immobiliers, crédits à la consommation) et les entreprises.

 

Les taux du marché interbancaire sont calculés par la Banque centrale européenne et appliqués aux banques de la zone euro lorsqu'elles se prêtent de l'argent entre elles. L'Euribor représente le taux d'intérêt moyen pratiqué à différentes échéances (1 mois, 3 mois, 12 mois, etc.).

 

Taux crédit fixe

Lorsqu’un prêt immobilier est à taux fixe, cela signifie que le taux ne sera pas modifié pendant la durée du prêt qui peut aller jusqu'à 20 ans(sauf en cas de remboursement par anticipation où vous devrez la plupart du temps des indemnités contractuellement prévues dans les conditions générales à la banque). C’est le choix de la sécurité puisque vous êtes à l’abri d’une hausse des taux d’intérêt. Avec un taux fixe, le montant de vos mensualités est déterminé à l’avance et demeure le même pendant toute la durée de remboursement du prêt.

 

Taux crédit révisable (ou taux variable)

Un prêt immobilier est à taux révisable quand le montant du taux du prêt immobilier est fixé en fonction d’un indice de référence, généralement le taux interbancaire de la zone euro (Euribor). La révision du taux a lieu tous les ans selon l’évolution de l’indice de référence, à la hausse comme à la baisse. Le taux des prêts à taux révisable est souvent inférieur à celui des prêts à taux fixe mais il n’est pas définitif.

 

Contre une hausse inattendue des intérêts variables, on peut se  protéger privilégiant un taux révisable capé, c’est-à-dire avec un plafond à la hausse. Cela permet de sécuriser pendant la durée du crédit le montant des mensualités au sein d’un plafond.

 

Le taux crédit offert consommateur se présente sous la forme du TEG (Taux Effectif Global). Le TEG qui est obligatoirement mentionné dans une offre de crédit, est le coût réel d'un crédit immobilier par exemple, vu qu’il comprend tous les coûts du financement:

-le taux nominal,

-les frais de dossier,

-les impôts, taxes et droits,

-les commissions des intermédiaires (courtiers, société de crédits).

 

Les taux directeurs de crédits actuels appliqués par les différentes banques centrales dans le monde se trouvent dans le tableau suivant:

 


 

 

Taux Crédit a sélectionné les meilleurs taux sur le marché en France et à l'étranger.

 

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